Los llamados prestamistas informales conocidos popularmente como “gota a gota” o “agiotistas” están cobrando intereses en los préstamos que alcanzan hasta el 20% mensual. Un ejemplo de la vida real es la mejor prueba para corroborarlo.
Negocio en quiebra
Marta y Carlos, una pareja de esposos que no superan los 35 años de edad iniciaron desde hace dos años como trabajadores independientes con una frutería.
La inversión inicial se hizo con un dinero de una herencia, luego se sumaron otros gastos correspondientes a arriendo, pagos de servicios públicos, impuestos e insumos de materia prima para mantener el negocio por lo que tuvieron que buscar recursos adicionales.
Los dos negociantes decidieron no buscar alternativas formales para financiarse y acudieron a un prestamista gota a gota, luego a otro, después a uno más hasta que llegaron a tener hasta cinco personas a las que diariamente tenían que entregarles la cuota diaria. Su negocio ahora está en riesgo de desaparecer.
Los riesgos
El resultado según los mismos protagonistas de esta historia ha sido el de pagar intereses del 20% mensual sin importar el monto prestado.
Para un crédito de $500.000 deben devolver $600.000 en una cuota diaria de $60.000 , lo que significa que el interés diario es del 2%, el mensual de 73% y el anual llega a la increíble cifra del 70.780%.
Es una proporción importante de los ingresos diarios del negocio que se van en el pago de la deuda, lo que no les permite hacer un ahorro o una inversión pronta para el negocio.
Depender de esa modalidad de crédito les ha impedido adquirir un préstamo en una entidad financiera donde tendrían la posibilidad de abrir una historia crediticia y donde se pactan pagos mensuales y no diarios con una tasa de interés menor lo que les permitiría tener dinero disponible para invertir en el negocio en el mediano plazo y aumentar la rentabilidad.
En síntesis, los préstamos gota a gota les ha generado una dependencia constante porque las ganancias del negocio van al pago de intereses y al pago de la cuota diaria, nunca hay el suficiente dinero por lo que siempre necesitan más.
Recomendaciones
Antes de solicitar un préstamo indague y compare varias alternativas de financiamiento, especialmente del sector formal.
Si es dueño de una mediana o pequeña empresa tiene la opción de solicitar un microcrédito.
Pida asesoría de un experto para que le indique cuál es la tasa de usura (máximo de interés que se puede cobrar en un crédito con una entidad formal), para entender la realidad y el abuso de los prestamistas particulares.
En el sistema penal, los prestamistas informales son referenciados como ilegales y solicitar créditos por esa vía puede ser considerado como un delito.
Ilustración del préstamo gota a gota
Vamos a suponer que el préstamo se hace a diez día para demostrar los altos intereses que alcanza.
Negocio en quiebra
Marta y Carlos, una pareja de esposos que no superan los 35 años de edad iniciaron desde hace dos años como trabajadores independientes con una frutería.
La inversión inicial se hizo con un dinero de una herencia, luego se sumaron otros gastos correspondientes a arriendo, pagos de servicios públicos, impuestos e insumos de materia prima para mantener el negocio por lo que tuvieron que buscar recursos adicionales.
Los dos negociantes decidieron no buscar alternativas formales para financiarse y acudieron a un prestamista gota a gota, luego a otro, después a uno más hasta que llegaron a tener hasta cinco personas a las que diariamente tenían que entregarles la cuota diaria. Su negocio ahora está en riesgo de desaparecer.
Los riesgos
El resultado según los mismos protagonistas de esta historia ha sido el de pagar intereses del 20% mensual sin importar el monto prestado.
Para un crédito de $500.000 deben devolver $600.000 en una cuota diaria de $60.000 , lo que significa que el interés diario es del 2%, el mensual de 73% y el anual llega a la increíble cifra del 70.780%.
Es una proporción importante de los ingresos diarios del negocio que se van en el pago de la deuda, lo que no les permite hacer un ahorro o una inversión pronta para el negocio.
Depender de esa modalidad de crédito les ha impedido adquirir un préstamo en una entidad financiera donde tendrían la posibilidad de abrir una historia crediticia y donde se pactan pagos mensuales y no diarios con una tasa de interés menor lo que les permitiría tener dinero disponible para invertir en el negocio en el mediano plazo y aumentar la rentabilidad.
En síntesis, los préstamos gota a gota les ha generado una dependencia constante porque las ganancias del negocio van al pago de intereses y al pago de la cuota diaria, nunca hay el suficiente dinero por lo que siempre necesitan más.
Recomendaciones
Antes de solicitar un préstamo indague y compare varias alternativas de financiamiento, especialmente del sector formal.
Si es dueño de una mediana o pequeña empresa tiene la opción de solicitar un microcrédito.
Pida asesoría de un experto para que le indique cuál es la tasa de usura (máximo de interés que se puede cobrar en un crédito con una entidad formal), para entender la realidad y el abuso de los prestamistas particulares.
En el sistema penal, los prestamistas informales son referenciados como ilegales y solicitar créditos por esa vía puede ser considerado como un delito.
Ilustración del préstamo gota a gota
Vamos a suponer que el préstamo se hace a diez día para demostrar los altos intereses que alcanza.
Día
|
Entradas
|
Salidas
|
0
|
500.000
|
-
|
1
|
-
|
60.000
|
2
|
-
|
60.000
|
3
|
-
|
60.000
|
4
|
-
|
60.000
|
5
|
-
|
60.000
|
6
|
-
|
60.000
|
7
|
-
|
60.000
|
8
|
-
|
60.000
|
9
|
-
|
60.000
|
10
|
-
|
60.000
|
500.000
|
600.000
| |
Tasa diaria
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2%
| |
Tasa mensual
|
73%
| |
Tasa anual
|
70780%
|
.
Tomado de:
http://www.cuadresubolsillo.com/maneje-sus-deudas/articulo/los-peligros-prestamos-gota-gota/6973
1 comentario:
Estas situaciones desafortunadas suelen presentarse cuando nuestros jóvenes emprendedores no cuentan con un proyecto relativamente bien estructurado, que les sirva de brújula en el manejo de sus negocios. Saber, saber hacer y ser empresario es un asunto complejo de largo plazo. Conocer el negocio y sus necesidades, resolver problemas de ahora y los nuevos que se presentarán, practicar la buena salud financiera del negocio, son algunos de los temas interesantes y necesarios en el aprendizaje empresarial. En estos casos sería conveniente una capacitación integral para la creación y desarrollo de estas iniciativas de negocios. Cerrar antes de abrir es un factor de fracaso.
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